国际大银行与洗黑钱

在新加坡的瑞意银行因为帮一马公司洗黑钱，母公司在瑞士遭受清算，新加坡金融管理局也勒令它关闭。在瑞士，瑞意银行母公司已被清盘，并入一家名为 EFG 的集团，银行一些人员，因为涉及洗黑钱，正在接受当局的调查。

涉及瑞意银行洗黑钱的，不仅是一马公司一家，还有一家巴西的石油公司，之前瑞意银行还有不少的违法行为，可见是严重违反了反洗黑钱的规定，非严惩不可。

瑞意银行是一家有143年历史的小型私人银行。洗黑钱的事东窗事发后，今年2月间，瑞士当局着手安排 EFG 集团并购巴西的瑞意银行，新加坡的瑞意银行虽然说是关闭，但其资产也会转到 EFG 集团旗下。收购之后，EFG 集团将成为瑞士第五大私人银行，可见瑞意银行规模不是很大，才会遭遇到没顶之灾。如果规模大，绝不会有被关闭的厄运。就像汇丰银行(HSBC) 一样，大而不能倒(too big to fail)，屡遭惩罚，依然健在。

下面是汇丰银行作为大而不能倒的一个例子：2014年3月，美国和英国监管当局给汇丰银行开出了一张巨额罚单，共42亿美元，其中19亿美元是作为汇丰银行从事洗黑钱的惩罚，另外33亿美元是对汇丰销售不当金融产品的处罚。不过，当局并没有透露汇丰洗黑钱的详情，只略微提及汇丰在叙利亚和伊朗有不当的商业活动。

至於给墨西哥的毒枭洗黑钱，2012年7月，美国发表了一份长达300页有关汇丰银行帮助洗黑钱的报告，汇丰银行因为帮墨西哥毒枭洗黑钱，被美国和墨西哥当局分别罚款19.2亿美元和2千800万美元，汇丰招认前后洗的黑钱总额高达8千810亿美元，金额之大，实为惊人。

汇丰的其他犯罪例子还有：2014年，汇丰连同另外5家银行，被比利时当局罚款4亿英镑；汇丰也受到印度和阿根廷当局的调查；去年，瑞士当局也开始调查汇丰的洗黑钱活动，包括帮军火走私商和血腥钻石商人藏匿黑钱。真是罪状累累，不能一一详述。

其实，瑞士近来已有指定，某些银行是所谓大到不能倒的，必须受到保护，因为要是一家大银行倒了，它对国家经济的严重影响是不可想像的。被列为大而不能倒的瑞士银行已有5家，当然包括最大的两家，即瑞士联合银行(UBS) 和瑞士信贷(CS)。瑞意银行因为不大，属於小而能够倒一类，可以关掉。

国际大银行的非法行为极为猖獗。瑞士金融市场监管局(FINMA) 透露，单单去年，他们调查了28家涉嫌洗黑钱的金融机构，但却没有惩罚他们，只令它们进行内部整顿，务必解决问题。

此外，瑞士金管局也正在调查6家涉嫌洗黑钱的金融机构，并准备惩处它们，这些国际大银行，也可能涉及一马公司和巴西石油公司洗黑钱的违法活动。由於当局没有透露详情，我们也就不知道涉案的是哪些银行，而利用银行洗黑钱的又是哪些公司，牵涉的黑钱金额又是若干？

根据以上所述，国际大银行涉及的洗黑钱活动异常猖狂，大家都认为瑞士金管局打压洗黑钱的力度不够，但瑞士金管局辩称，过去数年来，他们在打击洗黑钱的工作上，已经做了很多，他们已经惩罚了16家银行和一些个别人士；去年已经关闭了一家金融机构，并禁止两位高管人士从事金融业务；对设在日内瓦的汇丰银行分行实行禁令，3年内不得与被列入黑名单的各国政要有任何金融业务往来；对14家银行发出“红色警告”，这些银行与过多的黑名单中的政要有业务往来，而银行又没有足够的人手来促成他们奉公守法。

其实，英国金管局几年前便收到瑞意银行伦敦分行这些违法行为的情报，但是只要媒体尚未将之曝光，有关当局就不会采取行动整治，一眼开一眼闭，因为整治总在曝光后。瑞意银行在2008年虽然受到警告，但其伦敦分行的密件透露，它仍旧继续提供来自俄罗斯、东欧、中东、甚至英国本身的客户许多秘密金融服务。瑞意银行可谓作恶多端多年，今天才对它施以惩罚，未免也太迟了。这是监管不力的问题。

（原文载于 2016-06-05《星洲日报·百思莫解》）